Com o aumento da taxa de juros, os aportes da poupança seguem crescendo. No mês de junho, a entrada foi maior do que o registrado em maio. No último mês, a entrada líquida foi de R$ 7,1 bilhões, que é inclusive o maior número registrado desde dezembro de 2020.
Os dados foram divulgados pelo Banco Central, que confirmou um total de R$ 296,4 bilhões em depósitos e R$ 289,3 bilhões em retiradas. Assim, se tem um resultado final bem mais expressivo do que o registrado em maio, onde a captação líquida da poupança foi de apenas R$ 72,6 milhões.
O que explica a maior captação de recursos da poupança
A forte captação de recursos do setor bancário se deve a alguns fatores, como os pagamentos do Auxílio Emergencial que foi criado para proteger a parte da população de baixa renda nesse momento. Por outro lado, o aumento consecutivo da taxa de juros (4.25% ao ano), faz com que a caderneta de poupança ainda seja muito popular.
O que vêm aos poucos acontecendo é a diversificação dos investimentos. O brasileiro deixa uma parte do seu dinheiro na poupança, com um rendimento garantido, porém mais baixo. Ao mesmo tempo, se deixa também parte para investimentos na renda variável (criptomoedas e ações).
No mês de junho, a poupança rendeu 0,16%, o que representa uma variação de 0,31% em comparação ao CDI, que é o principal indicador para as aplicações em renda fixa. Um dos pontos que acaba mostrando como a poupança é um investimento que perde valor em determinados períodos, é a inflação, que atingiu 0,83% no último mês.
Aposta na renda fixa é cada vez mais em bancos digitais do que tradicionais
Bancos tradicionais como Santander, Caixa Econômica, Banco do Brasil ou Banrisul até se adaptaram aos serviços oferecidos nos bancos digitais, como TEDs grátis, PIX para pessoas físicas e rendimentos mais rentáveis que os da tradicional caderneta de poupança.
Por estes e outros fatores, os investidores que apostaram na renda fixa preferem deixar o seu dinheiro em bancos digitais, com rendimentos mais altos e sistemas mais modernos. Confira alguns exemplos dos principais CDIs em bancos digitais:
- BS2: Investimentos em renda fixa na média de 130% a 140% do CDI;
- Banco RCI: Até 130% do CDI;
- PicPay: Até 130% do CDI;
- Nubank: Até 112% do CDI.
Os altos e baixos da caderneta de poupança em 2021
Nos primeiros meses de 2021, não houve pagamentos do Auxílio Emergencial à população. Por conta disso, os saldos da poupança também foram menos expressivos do que na metade do ano, período em que os pagamentos começaram a acontecer mês a mês.
Um detalhe importante que passa despercebido por boa parte da população, é sobre a remuneração total da poupança, que atinge apenas 70% da taxa Selic, agora em 4,25% ao ano. E o rendimento total da poupança sempre é atualizado por uma taxa fixa de 6,17% ao ano.